Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Policy

Политика описывает меры безопасности и противодействия незаконному использованию интерфейса Валлет на https://plativallet.com/, предоставляемого Cash & Go Company Limited. Компания соединяет пользователя с исполнителем услуги и не является банком или банковским продуктом. Непосредственные QR-платежи, обмен валют и связанные расчёты выполняются провайдером. Эта Политика разграничивает контроль Компании и проверку у исполнителя.

Политика применяется вместе с Условиями использования и Политикой конфиденциальности. В вопросах ПОД/ФТ её специальные положения имеют приоритет; обязательные нормы применимого законодательства сохраняют преимущественную силу.

Эта Политика не заменяет условия ПОД/ФТ исполнителя. Обязательства Компании относятся к её собственной деятельности; статус интерфейса не отменяет требований, прямо применимых к ней по закону.

1 Управление рисками

Компания применяет риск-ориентированные меры к доступу и передаче заявок через интерфейс в пределах своей роли, доступных данных и применимых обязанностей. Собственные процедуры ПОД/ФТ по платёжной или обменной услуге осуществляет провайдер. Оцениваются доступные сведения о назначении, объёме и участниках заявок, признаках мошенничества и попытках обхода ограничений.

К факторам повышенного риска относятся необычно крупные или частые платежи, трансграничные расчёты без понятного экономического основания, непрозрачность источника средств, участие третьих лиц и попытки скрыть действительного отправителя или получателя.

Оценка рисков документируется и пересматривается не реже одного раза в год, а также при существенном изменении деятельности, регулирования или после значимого инцидента. Руководство определяет ответственных за соблюдение требований и контроль эффективности процедур.

Усиленная проверка применяется при повышенном риске. Упрощённые меры допустимы только при наличии законного основания и документированного низкого риска; они не применяются при подозрении в отмывании доходов или финансировании терроризма.

2 Идентификация и проверка

Идентификацию и обязательные проверки для непосредственной платёжной или обменной услуги организует соответствующий провайдер самостоятельно либо через своего проверяющего поставщика. Компания обеспечивает предусмотренное интерфейсом взаимодействие и выполняет собственные применимые обязанности. Перед передачей документов сообщаются получатель, цель и безопасный способ передачи. Подставные профили и сокрытие действительного участника не допускаются.

Могут запрашиваться имя, дата рождения, гражданство, сведения о документе, удостоверяющем личность, контактные данные, адрес, цель операции, сведения об источнике средств, подтверждающие документы и данные о полномочиях представителя. Запрашиваются только сведения, соразмерные цели проверки.

Для операции могут потребоваться подтверждение принадлежности платёжного средства, пояснение связи между отправителем и получателем и документы, подтверждающие экономическое содержание платежа или обмена. Данные проверяются по доступным законным источникам. Требования и безопасный порядок передачи документов сообщаются пользователю.

Неполные или противоречивые сведения могут повлечь дополнительный запрос, ограничение отдельных функций, отказ в принятии заявки или прекращение обслуживания на законном основании. Ограничение не означает автоматическую утрату права на средства.

Провайдер обновляет сведения в соответствии с применимыми к нему требованиями и своими процедурами. Компания актуализирует данные, которые законно обрабатывает для доступа к интерфейсу, безопасности и поддержки. Частота и объём проверки определяются ответственным участником с учётом риска; интерфейс не заменяет проверку исполнителя.

3 Мониторинг операций

Компания анализирует доступные ей заявки, статусы и сведения, полученные от провайдеров, в целях защиты интерфейса и предотвращения злоупотреблений. Контроль непосредственного движения средств и исполнение обязательных мер по финансовой операции осуществляет провайдер. Автоматические сигналы могут использоваться для последующей проверки ответственным участником.

Признаки, требующие внимания: резкий рост сумм или количества операций; дробление платежей для обхода контроля; многократное внесение и немедленное перечисление средств; большое число не связанных между собой получателей; использование платёжных средств третьих лиц без подтверждённого основания; несоответствие сведений клиента данным операции; признаки мошенничества или санкционного риска.

Сигнал системы сам по себе не доказывает нарушение. Ответственный специалист анализирует факты, историю операций и доступные внешние сведения, при необходимости запрашивает пояснения. Результат фиксируется: обоснованная операция, необходимость дополнительной проверки либо подтверждённое основание для дальнейших мер.

Настройки мониторинга периодически оцениваются и корректируются, в том числе для уменьшения ошибочных срабатываний. Критерии пересматриваются не реже одного раза в год и после существенных инцидентов.

4 Дополнительные меры и ограничения

Компания может ограничить доступ к интерфейсу, передачу новых заявок или запросить необходимые пояснения в пределах своей роли. Провайдер определяет лимиты, дополнительные проверки, приостановление или отказ в исполнении операции. Компания отображает переданные провайдером ограничения и не устанавливает этой Политикой новые числовые лимиты или тарифы.

Компания не принимает самостоятельных решений об удержании или замораживании средств по услуге провайдера. Дальнейшее исполнение или возврат определяется ответственным провайдером по результатам проверки, применимому праву и обязательным предписаниям. Компания передаёт обращения и доступные сведения о статусе.

Пользователь получает доступную информацию о статусе и необходимых действиях, кроме сведений, раскрытие которых запрещено законом или способно нарушить обязательный режим конфиденциальности проверки.

5 Санкционные ограничения

Компания проверяет участников и операции на применимые к ней запреты и ограничения, включая обязательные санкционные требования. Наличие иностранного списка само по себе не заменяет оценку его применимости к Компании и конкретной операции.

Компания не предоставляет доступ к интерфейсу в случаях, когда это запрещено применимым к ней правом. Провайдер самостоятельно соблюдает ограничения, относящиеся к его услуге. Недостаточность сведений для обязательной проверки может препятствовать доступу или исполнению заявки.

При выявлении применимого ограничения Компания документирует решение, принимает необходимые меры и взаимодействует с компетентными органами. Сведения о проверке и принятых действиях сохраняются в установленном порядке.

6 Подозрительные операции и органы

Сотрудники и привлечённые лица передают сведения о подозрительной активности ответственному за соблюдение требований. Сообщения рассматриваются конфиденциально; добросовестное информирование не должно влечь преследование заявителя.

Компания анализирует сведения, принимает решение о дальнейших действиях и, когда этого требует закон, направляет сообщение компетентному органу. Уведомление пользователя осуществляется только в разрешённом объёме. Отказ клиента сотрудничать не заменяет проверку обстоятельств и наличие законного основания для внешнего сообщения.

Официальные запросы обрабатываются по Политике обработки запросов компетентных органов. Проверяются полномочия органа, правовое основание и объём запрашиваемых сведений. Передача данных ограничивается необходимым объёмом.

7 Хранение и защита сведений

Компания хранит только те сведения о заявках, проверках и решениях, которые законно получает и которые необходимы для её собственных функций и обязанностей. Документы идентификации, переданные напрямую провайдеру, хранятся им или его поставщиком по применимым правилам; сам факт прохождения проверки не означает получение Компанией копий этих документов.

По операциям фиксируются дата, время, сумма и валюта, идентификатор операции, доступные реквизиты участников, назначение и материалы проверки. Доступ ограничивается сотрудниками и поставщиками, которым сведения необходимы для законных функций.

Компания хранит полученные сведения в течение срока, необходимого для целей обработки и собственных юридических обязанностей, после чего удаляет или обезличивает их. Сроки хранения материалов проверки у провайдера определяются применимым к нему законодательством и его уведомлением о данных. Сведения о сроках хранения Компанией можно запросить через @valletsupport; длительное хранение не допускается без законного основания.

Применяются контроль доступа, защита электронных хранилищ, меры шифрования и учёт передачи сведений. После истечения законного срока данные удаляются либо обезличиваются в установленном порядке. Подробности обработки и права пользователя описаны в Политике конфиденциальности.

8 Обновление и обращения

Актуальная редакция размещается на https://plativallet.com/. Изменения доводятся до пользователей в порядке, предусмотренном Условиями и применимым правом.

Единый канал вопросов и обращений по ПОД/ФТ — @valletsupport. Не направляй пароли и коды подтверждения. Передачу документов осуществляй только после проверки запроса поддержки и получения безопасных инструкций.

Реквизиты компании

Cash & Go Company Limited No. 0835567027870 Registered Office: 5/27, Mu 5, Rawai, Mueang Phuket District, Phuket Province, Thailand License No. MC225670080 +66 81 650 7923

Сайт: https://plativallet.com/ Единый канал обращений: @valletsupport Телефон указан как часть реквизитов компании. Для обращений по сервису используй @valletsupport.